- الرئيسية
- المنصة
من المراقبة إلى قرار موثّق.
إمكانات النسخة التجريبية بالتفصيل. تحتاج الموصلات ومسودات الإبلاغ والتثبيت إلى تحقق خاص بمؤسستك، وحالتها موضحة أدناه. للملخص والخطط المقبلة، راجع صفحة الإمكانات.
مراجعة النطاق: ٢١ أكتوبر ٢٠٢٦
اكتمل تطوير نسخ الأدلة وقت القرار، وضوابط جودة البيانات والتسليم الجديدة، وإعادة مراجعة اقتراح الحالة عند تغييره. وهي بانتظار النشر في بيئة التجربة الحية.
الكشف
تعمل القواعد والفحوص على الدفتر كاملًا كل ليلة، وعلى المعاملة الواحدة قبل معالجتها.
قواعد الأنماط
قواعد جاهزة للتداول الصوري، والإدراج الوهمي للأوامر والطبقات، وتجزئة المعاملات، وتمرير الأموال، والتمويل من طرف ثالث، وإعادة تنشيط الحسابات الخاملة، ومراجحة زمن الاستجابة، وإساءة استخدام المكافآت. كلها حتمية، وحدودها مقروءة للشركة: البيانات نفسها والحدود نفسها تعطي التنبيهات نفسها. كيف تربط قاعدة التداول الصوري بين الحسابات.
نشاط يتجاوز الملف المُصرّح بهجديد
تقارن إيداعات العميل خلال ٩٠ يومًا بحجم التعامل السنوي الذي صرّح به عند فتح الحساب، محسوبًا بنسبة المدة. ما يتجاوز ١٫٥ ضعف متوسط الخطورة، وما يتجاوز ٣ أضعاف مرتفع الخطورة، ومثله ما يتجاوز ١٫٥ ضعف لدى طالب أو عاطل عن العمل أو متقاعد، أو ٢٥٬٠٠٠ دولار دون حجم تعامل مصرّح به. النتيجة الافتراضية عدم الإبلاغ: تطلب الحالة تحديث بيانات اعرف عميلك ومصدر الأموال. ولا يُوصى بالإبلاغ إلا إذا كانت الخطورة مرتفعة وخرجت الأموال إلى وجهة لم تموّل الحساب قط، ويُعلَّق ذلك السحب. ولا يُرصد مرة ثانية عميل رُصد بالفعل بتجزئة المعاملات أو تمرير الأموال أو التداول الصوري أو التمويل من طرف ثالث.
نشاط يتجاوز الملف المُصرّح بهالعميل 40388 · مدير مبيعات · 90 يومًاحجم التعامل المصرّح به، محسوبًا لـ 90 يومًاUSD 14,795الإيداعات خلال 90 يومًاUSD 52,4001.5× متوسطة3× مرتفعة3.5× ← مرتفعة · دون بلاغ · طلب مصدر الأموال وتحديث بيانات اعرف عميلك
فحص العقوبات
يُفحص العملاء والأطراف المقابلة في المدفوعات مقابل قوائم الأمم المتحدة وOFAC والاتحاد الأوروبي والمملكة المتحدة، المجلوبة من جهات نشرها والمؤرّخة ببصمة SHA-256، ومقابل القائمة المحلية للإرهاب في الإمارات وقوائم MASAK بعد رفعها. ويتعامل التطابق مع صيغ الأسماء العربية والتركية، ويراعي تاريخ الميلاد والجنسية. يفتح التطابق حالة ويعلّق السحوبات المعلّقة. لا تشمل المنصة قوائم الأشخاص السياسيين ممثلي المخاطر، ويمكن استيراد نتائجها من مزوّد اعرف عميلك لدى الشركة.
قواعد خاصة بالشركة دون برمجة
نموذج محدّد الأنواع، لا SQL حر: شروط على الإيداعات والسحوبات والصفقات وتسجيلات الدخول وتغييرات البيانات المصرفية، وتسلسلات مثل تغيير البيانات المصرفية خلال ٤٨ ساعة من دخول من بلد جديد، وتصفية بحسب البلد أو فئة مخاطر العميل. يُعايَن كل إصدار على بيانات ٩٠ يومًا سابقة، ويعتمده مسؤول إبلاغ لم يكتبه.
قوائم السماح والحظرجديد
أرقام IBAN وبصمات بطاقات ومحافظ وأسماء دافعين وأجهزة وعناوين IP وأرقام عملاء تحددها الشركة. يفتح قيد الحظر حالة مرتفعة الخطورة في التشغيل التالي ويعلّق السحب المعلّق المطابق، وتجيب واجهة القرار الفوري بالتعليق عند حظر العميل أو اسم الطرف المقابل أو مرجعه. أما قيد السماح فيخص عميلًا واحدًا وعنصرًا واحدًا، ولا يحجب إلا تنبيهات التمويل من طرف ثالث أو إعادة تنشيط حساب خامل، ولا يحجب أبدًا تنبيهات العقوبات أو أي قاعدة أخرى. يقترح المحلل القيد ويعتمده مسؤول إبلاغ آخر، ويُكتب كل حجب في سجل التدقيق ويُحتسب في التقرير الإداري.
قوائم السماح والحظرأربع عيون: يقترح شخص ويعتمد مسؤول إبلاغ آخرالقائمة النوع القيمة العميل الحالة حظر IBAN AE07 0331 2345 6789 0123 456 أي عميل ساري حظر معرّف الجهاز dv-7f3a91c2 أي عميل مقترح سماح اسم الدافع / المستفيد Fatima Al Mansoori 40211 ساري يحجب قيد السماح تنبيهات التمويل من طرف ثالث للعميل 40211 وحده، للمدفوعات من ذلك الدافع. ولا تُحجب تنبيهات العقوبات أبدًا.
واجهة القرار الفوري
أرسلوا الإيداع أو السحب قبل معالجته، فتصلكم في الطلب نفسه إجابة بالسماح أو المراجعة أو التعليق، مع الأسباب وصفوف الأدلة. الحدود نفسها المستخدمة ليلًا، ودون نموذج. يُحفظ كل قرار، وتفتح المراجعة والتعليق حالة. وتبقى فحوص إساءة استخدام السوق ليلية لأنها تحتاج إلى بيانات الصفقات والأوامر.
ترتيب الأولويات
تعرض القائمة أولًا ما ينتظر الاعتماد وما اقتربت مهلته، وتبيّن سبب موقع كل حالة.
إغلاق تلقائي مع سبب مكتوب
تُغلق تلقائيًا التنبيهات متوسطة الخطورة التي لا يُوصى فيها بالإبلاغ وتحمل درجة منخفضة، ويُكتب السبب في سجل التدقيق. ويمكن أن تدخل عيّنة ضمان الجودة كأي قرار آخر.
توصية الفرز
تُوسَم كل حالة مفتوحة بإيجابي كاذب مرجّح أو مراجعة أو تصعيد، بحسب مجموع نقاط على عوامل معلنة: درجة القاعدة، والخطورة، والإغلاقات والبلاغات السابقة للعميل نفسه، والعملاء المرتبطون الذين لديهم حالات، والسحب المعلّق، وفئة مخاطر العميل. تعرض القائمة أقوى العوامل، وتعرض الحالة الجدول كاملًا. إنها توصية فقط: لا نموذج، ولا تغيّر الحالة.
قائمة الحالاتالترتيب: الاعتماد، المهلة، الخطورة، مخاطر العميلالحالة الفرز المهلة المسؤول MQB-261006-004Structuring تصعيدبسبب: يوصى بالإبلاغ، الدرجة 0.86، مخاطر العميل مرتفعة بقي 31 يوم عمل m.alketbi MQB-261006-011Activity beyond declared profile مراجعةبسبب: خطورة مرتفعة، لا حالات سابقة بقي 33 يوم عمل غير مسندة MQB-261006-017Third-party funding إيجابي كاذب مرجّحبسبب: إيجابي كاذب سابق للقاعدة والعميل نفسيهما بقي 34 يوم عمل s.yilmaz درجة مخاطر العميل
درجة من ٠ إلى ١٠٠ في ثلاث فئات. العوامل الثابتة: بلد مدرج في قوائم FATF، والشخص الاعتباري، والمهنة، ونقص بيانات المهنة أو حجم التعامل. العوامل المتغيرة: الحالات المفتوحة، والبلاغات المقدّمة، والإيداعات مقارنة بحجم التعامل المصرّح به، والعملاء المرتبطون الذين لديهم حالات، ونتائج الفحص الذاتية والمستوردة. ترتّب القائمة بعد المهلة والخطورة، وتغذّي الفرز.
درجة مخاطر العميلالعميل 40388منخفضة0–29متوسطة30–59مرتفعة60–10049- +10إيداعات 12 شهرًا تتجاوز حجم التعامل المصرّح به
- +20بلد في قائمة FATF للمراقبة المعززة
- +10حالة مفتوحة
- +5عميل مرتبط لديه حالة مفتوحة
- +4تنبيهان أُغلقا دون بلاغ
المهل الرقابية
تدعم عدادات أيام العمل مسار الإمارات أو تركيا المُعدّ. تتحقق المؤسسة من الجهة ونوع التقرير وحدث البدء وتقويم العطلات. العداد أداة للمراجعة وليس مهلة عامة لكل الجهات.
الإسناد وعبء العمل
لكل حالة مفتوحة مسؤول. يسندها مسؤول الإبلاغ أو يعيد إسنادها، ويتسلّم المحلل حالة غير مسندة أو يتخلى عن حالته. تُصفّى القائمة بحسب "المسندة إليّ" و"غير المسندة"، وتعرض الحالات المفتوحة لكل مراجع. ويُسجَّل كل تغيير.
التحقيق
ملف حالة واحد يضم ما يحتاجه المراجع ليقرر، بما في ذلك كيف صدر التنبيه.
لماذا صدر هذا التنبيهجديد
عند إنشاء الحالة، تسجّل القاعدة كل شرط قيّمته: الحد الساري، والقيمة المرصودة لهذا التنبيه، وهل استُوفي الشرط. ويُسجَّل معها تفصيل الدرجة وإصدار الحدود، معتمدًا كان أو افتراضيًا. ولا تغيّر المعايرة اللاحقة هذا السجل. ويُطبع الجدول نفسه في حزمة الأدلة.
لماذا صدر هذا التنبيهالشروط والحدود كما سُجّلت عند إنشاء الحالةMQB-261006-004 · Structuring
الشرط الحد الساري القيمة المرصودة لهذه الحالة مستوفى Deposit band (USD) 8500 – 10000 8620 – 9940 ✓ Deposits in band within 14 days >= 5 7 ✓ Deposits in band for critical >= 8 7 ✗ No trading since the first deposit — yes ✓ Different payment sources >= 1 3 ✓ تفصيل الدرجة: 0.55 + 0.03 × 7 + 0.10 no trading = 0.86
الحدود السارية: الإصدار المعتمد v3 من صفحة المعايرة
الأسباب وجدول الأدلة
أسباب مرقّمة والسجلات التي تستند إليها، مع تمييز الصفوف التي تعتمد عليها الأسباب. ويُحفظ نص القاعدة كما وُلّد، وعند تفعيل الصياغة بالنموذج يُعرض نصه بجانبه.
الأطراف المرتبطة
العملاء الآخرون الذين يتشاركون المستفيد الحقيقي أو وسيلة الدفع أو بيانات الصرف أو الجهاز أو عنوان IP، مع حالاتهم، في جدول ورسم بياني. ويُطبع الاثنان في حزمة الأدلة.
الأطراف المرتبطةالعميل 40917- حالة مفتوحة
- تقرير مقدّم
- حالات مغلقة
- لا حالة
نتائج المزوّدين على الحالةيتطلب التحقق مع شركتكم
يمكن استيراد نتائج المزود أو تلقيها عبر موصلات تجريبية مدعومة. تظل نتائج الهوية والعقوبات وPEP والأخبار السلبية والأصول الافتراضية منسوبة لمصدرها. يختلف سلوك إنشاء الحالات بين الملفات وwebhook؛ ويُتفق على المسار أثناء التجربة.
القرار والإبلاغ
سجّل القرار وأسبابه، ثم جهّز مسودة بلاغ ليراجعها الشخص المخوّل ويقدّمها.
مبدأ الصانع والمدقق مع رموز الأسباب
يقترح المحلل الإبلاغ أو اعتماد التوصية أو الإغلاق بوصفه إيجابيًا كاذبًا، ويعتمد مسؤول الإبلاغ المقترح أو يعيده. ولا يعتمد أحد مقترحه. ويحمل كل قرار إغلاق أو عدم إبلاغ رمز سبب. إذا تغير اقتراح الحالة، تجب مراجعته مجدداً قبل الاعتماد أو الإعادة.
تعليق السحوبات
قد تسجّل القواعد حجز طلب سحب معلق. إغلاق حالة يحافظ على قيود الحالات الأخرى، وإزالة آخر قيد تعيد المعاملة إلى الانتظار. يطبّق نظام الدفع القرار؛ وحالة الملف ليست تأكيداً بنكياً.
صياغة مقيّدة بالأدلة، اختيارية
تفحص الصياغة الاختيارية مراجع الأدلة على مستوى الجملة وترفض المخرجات غير الصالحة. المراجع تدعم المراجعة ولا تثبت صحة الادعاء. تُستبدل المعرفات برموز، لكن النص الحر يحتاج إلى فحص خصوصية.
goAML XML ومسودة MASAKيتطلب التحقق مع شركتكم
مسودات goAML XML ومحتوى MASAK مع فحوص قبل التصدير. يلزم التحقق من المخطط ورموز المؤشرات والربط القطاعي. يرسل الشخص المخول عبر نظام الجهة؛ وSTR/SAR وSTOR وتقارير تجميد العقوبات أنواع منفصلة.
حزم أدلة ذات إصدارات
يحفظ كل اقتراح وقرار نهائي إصداراً مستقلاً للأدلة مع نافذة معاملات ثابتة وبيانات القاعدة والنموذج كما سُجلت وبصمة SHA-256 ورابط للإصدار السابق. نزّل JSON المحفوظ أو اطبعه بالعربية أو الإنجليزية أو التركية. تظهر سجلات العمل الحالية بشكل منفصل؛ ما زال أرشيف مستندات المصدر الأصلية وملفات تقديم goAML وMASAK المثبّتة ضمن الخطط.
الحوكمة والإثبات
ما يطلبه مجلس الإدارة والمدقق الداخلي والجهة الرقابية، من السجلات نفسها.
مصفوفة التغطية مع مراجع الأنماطجديد
لكل قاعدة: مؤشرات الخطر التي تغطيها، والمعايير السارية، والبيانات التي تحتاجها وهل هي محمّلة، والتنبيهات خلال ٩٠ يومًا، والأنماط غير المغطاة بعد. وتحمل كل قاعدة أرقام تقنيات AMLTRIX ومراجع FATF والجهات الرقابية، وتظهر أيضًا وسومًا على حالاتها. وحيث لم يتأكد انطباق تقنية AMLTRIX يُوسم "للتحقق" ولا يُخمَّن. وتُصدَّر المصفوفة بملف CSV للمدققين.
التغطيةمراجع الأنماط حتى 7 أكتوبر 2026القاعدة AMLTRIX FATF / الجهة الرقابية التنبيهات، 90 يومًا Structuring T0016T0016.005FATF R.10FATF R.20CBUAE TM/SS14 Wash trading T0094.002T0101FATF 2009CBUAE TM/SS3 Activity beyond declared profile T0040*T0011FATF R.10TR RoM (2008)6 Latency arbitrage لا تقنية في AMLTRIXFATF 20182 * للتحقق: لم يتأكد الانطباق بعد على framework.amltrix.comتصدير CSVمعايرة الحدود مع اختبار رجعي
عدّلوا حدود القاعدة وشغّلوا تجربة على البيانات المحمّلة: أي التنبيهات تُضاف أو تُحذف، وكيف قُرّرت الحالات السابقة للقاعدة والعميل نفسيهما. تُحفظ المجموعة المختبرة مقترحًا مع مسوّغه، ويعتمدها مسؤول إبلاغ آخر. ويذكر قيد التدقيق لكل تشغيل إصدارات الحدود المستخدمة.
عيّنات ضمان الجودة
يسحب مسؤول الإبلاغ عيّنة قابلة لإعادة الحساب من الحالات المقرّرة: نسبة عشوائية، وكل حالة مغلقة تلقائيًا فوق درجة يختارها. ويسجّل مسؤول إبلاغ آخر، لم يتخذ القرار ولم يعتمده، توافقه أو عدمه مع ملاحظة. وتعرض الصفحة درجة ضمان الجودة لكل مراجع.
درجة ضمان الجودة لكل مراجعالعيّنة QA-2610-01 · البذرة مسجّلةm.alketbi22/24 · 92%s.yilmaz18/19 · 95%القاعدة (إغلاق تلقائي)27/30 · 90%الدرجة = المتوافق عليها ÷ المُراجَعة. لا يراجع أحد قرارًا اتخذه أو اعتمده.
تقرير إداري لمجلس الإدارة
التنبيهات ونتائجها لكل قاعدة، ونسبة الإيجابيات الكاذبة، ونسبة التحول إلى بلاغ، وأعمار الحالات، والمهل المحترمة والفائتة، وأسباب الإغلاق، والقرارات لكل مراجع، وحالات الحجب بقائمة السماح، على مدى ٣٠ أو ٩٠ أو ٣٦٥ يومًا. قابل للطباعة.
سجل تدقيق مترابط بالبصمات الرقمية
يُضاف كل إجراء، من المنصة أو من شخص، مع بصمة القيد الذي قبله، ويُعاد التحقق من السلسلة كلما فُتح السجل. وترفض قاعدة البيانات تعديل قيود السجل أو حذفها.
الاحتفاظ بمبدأ الصانع والمدقق
مدة احتفاظ واحدة لكل شركة، خمس سنوات افتراضيًا في الإمارات وثماني سنوات في تركيا. يُقترح الإتلاف مع أعداد التجربة، ويعتمده مسؤول إبلاغ آخر، وتترك الحالة المتلفة أثرًا يحمل بصمة حزمة أدلتها. ولا يُحذف سجل التدقيق أبدًا.
الربط والنشر
تدخل البيانات من الملفات أو الموصّلات أو الواجهة البرمجية، وتخرج أحداث الحالات إلى الأدوات التي تستخدمها الشركة.
الملفات أولًا
ملفات CSV لنهاية اليوم للعملاء والصفقات والمعاملات وتسجيلات الدخول والأوامر وتغييرات البيانات المصرفية والمكافآت، تُرفع يدويًا أو تُجلب ليلًا من تخزين متوافق مع S3 أو من Azure Blob Storage أو عبر HTTPS أو SFTP مع تثبيت مفتاح الخادم.
موصّلات في إصدار أولييتطلب التحقق مع شركتكم
MT5 Web API وcTrader، وPraxis Cashier وB2Core، ومزوّدو اعرف عميلك والفحص والأصول المشفّرة عبر إشعارات ويب موقّعة أو واجهة برمجية للقراءة فقط. بُنيت وفق الوثائق المنشورة لكل مزوّد، وتُختبر بحساب الشركة نفسه خلال البرنامج التجريبي. كل التكاملات وحالتها.
معالج الربط
لكل منصة: ما يجب إعداده لدى الشركة، وعناوين الخروج التي يُسمح بها، وبيانات الاعتماد، ثم اختبار خطوة بخطوة (العنوان، والشبكة، وTLS أو مفتاح الخادم، والدخول، والصلاحيات، والبيانات) يحدد الخطوة التي فشلت وما يجب فعله.
الإشعارات والتصدير إلى SIEM
أحداث الحالات إلى Microsoft Teams أو Slack أو إشعار ويب موقّع، بمعرّفات ورابط فقط، دون أسماء أو مبالغ. ويُرسل سجل التدقيق إلى Splunk HTTP Event Collector، أو يقرؤه نظام SIEM بمفتاح API مقصور على ذلك.
الحسابات والتحقق بخطوتين والدخول الموحّد
أدوار المحلل ومسؤول الإبلاغ ومسؤول النظام، والتحقق بخطوتين (TOTP) الذي تستطيع الشركة فرضه على الجميع، والدخول الموحّد عبر OpenID Connect، وجلسات على الخادم تنتهي فور إلغائها. ولا يُدعم SAML.
أين تعمليتطلب التحقق مع شركتكم
حزمة حاويات ودليل تثبيت في سحابة المؤسسة أو خوادمها، مع خيار تجربة مخصصة. يراجع فريق التقنية البيئة والمنطقة والاستعادة والأمان قبل القبول. الواجهة بالعربية والإنجليزية والتركية.
قراءات ذات صلة
- رصد التداول الصوري لدى وسطاء الفوركس وعقود الفروقاتكيف تُربط الحسابات وما يجب أن يتضمنه بلاغ التداول الصوري.
- إساءة استخدام المكافآت ومراجحة الكمون لدى وسطاء عقود الفروقاتقاعدتا إساءة استخدام المنصة، وقيمهما الافتراضية، ومتى تؤديان إلى بلاغ.
- متطلبات رصد المعاملات لدى المصرف المركزي الإماراتيما تتوقعه إرشادات المصرف المركزي من المراقبة والمعايرة وضمان الجودة.
- دليل تقديم تقارير المعاملات المشبوهة عبر goAML (الإمارات)تقديم بلاغ المعاملة المشبوهة عبر goAML، حقلًا حقلًا.
- رصد المعاملات لدى ساما (القسم ٧)متطلبات مراقبة المعاملات لدى البنك المركزي السعودي.
- حاسبة مهلة البلاغاحسبوا مهل المصرف المركزي وMASAK بأيام العمل.
شاهدوها على بياناتكم
تشغّل البيئة التجريبية الإصدار نفسه على دفتر وساطة أو مدفوعات اصطناعي، أو على ملفات CSV الخاصة بكم بعد استبدال معرّفاتها برموز داخل المتصفح. ويعمل البرنامج التجريبي لمدة ربع سنة في نشر خاص به، بالتوازي مع إجراءاتكم الحالية.